Rachat de crédits

Comment fonctionne le rachat de crédits ?

Vos mensualités sont trop élevées et vous vous sentez étranglé financièrement ?

Vous avez la chance d’avoir une solution miraculeuse à tous vos problèmes financiers grâce au rachat de votre crédit…

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Prenons l’exemple du rachat : M. Deschamps rembourse actuellement 3 crédits à la consommation (sur 2, 3 et 4 ans) et 1 hypothèque (sur 15 ans) pour un montant total mensuel de 2 800 EUR. En raison d’un événement imprévu, ce montant est devenu difficile à maintenir pour son budget, et il décide alors de consulter son banquier pour le rachat du prêt. Après négociation, cette solution permet à M. Deschamps de ne rembourser qu’un seul prêt, en remplacement de tous les anciens. De plus, les paiements mensuels sont beaucoup moins élevés qu’auparavant : 1 500 euros au lieu de 2 800 euros. D’autre part, la durée du nouveau prêt est plus longue, plus de 20 ans.

Le rachat d’un prêt est donc pour un emprunteur qui a de la difficulté à faire face à ses obligations, un seul prêt, souvent avec un remboursement mensuel très faible, mais en échange d’une période de remboursement plus longue, ce qui se traduit finalement par un coût total du prêt supérieur dans la plupart des cas, mais pas toujours.

Malheureusement, l’annonce d’une augmentation du coût total du crédit n’est pas très audible lorsqu’on compare les différents services, contrairement à la possibilité de  » réduire les mensualités jusqu’à -60% « .

Quoi qu’il en soit, si vous avez de la difficulté à rembourser vos prêts, la consolidation de crédit est une solution qui mérite d’être sérieusement envisagée !

Les avantages du rachat de crédit

Lorsque vous rachetez un prêt, aussi connu sous le nom de consolidation de crédit, vous essayez d’obtenir un ou plusieurs des avantages suivants :

  • Simplifiez votre situation : un seul versement mensuel à date fixe facilite la gestion de votre compte à vue. Avec des économies potentielles sur les frais bancaires. De plus, le fait de n’avoir qu’une seule personne-ressource pour tous vos crédits vous permet d’économiser temps et efficacité.
  • Réduire le taux d’endettement : grâce à un paiement mensuel très réduit, l’emprunteur peut à nouveau débloquer des fonds pour ses projets. De plus, si cela ne suffit pas, grâce à un taux d’endettement inférieur au fameux 33%, vous pouvez emprunter à nouveau, même si cette solution doit être considérée avec prudence.
  • L’avantage d’un taux d’intérêt plus bas : le rachat d’un prêt peut parfois entraîner une baisse des taux d’intérêt. Habituellement, si vous avez contracté un ou plusieurs prêts à des taux d’intérêt élevés, il existe une bonne occasion de réduire ces taux d’intérêt, surtout si le marché a baissé depuis lors. Par exemple, le crédit renouvelable (souvent à un taux d’intérêt prohibitif) peut être remplacé par un crédit personnel (à un taux d’intérêt plus approprié).
  • Réagir avant de passer au surendettement : dans certains cas, il s’agit d’une solution qui permet de contenir la perspective du surendettement et donc de donner le temps de corriger la situation. Là encore, la prudence est de mise, car une augmentation du coût total du crédit peut avoir l’effet contraire.
  • Réduire les coûts d’assurance : avec un seul prêt, vous n’avez besoin que d’une seule assurance. Cela semble évident, mais en même temps, le coût d’une nouvelle assurance est presque toujours beaucoup plus bas que la somme des coûts de l’ancienne assurance.
  • Réduire le coût total du crédit : c’est beaucoup moins le cas, mais il est possible d’utiliser le rachat de crédit « en amont ». Cela signifie qu’en augmentant les paiements mensuels tout en raccourcissant la période de remboursement, afin de réduire le coût total du crédit et donc le remboursement plus rapide de la dette à un coût moindre.

Avec tous ces avantages en tête, le rachat de crédit est un outil intéressant !